以貸還貸：再借一筆去還舊債的風險

說明香港常見的以貸還貸、拆東牆補西牆，同正當的結餘轉戶有何不同，以及為何新貸款未完成時不能停止舊供款。

再借來還，債務未必減少

以貸還貸是指借新債去付舊債的月供、最低還款或已經逾期的金額。如果新債的總還款高過舊債，或者舊債其實沒有被清還，你的債務是增加的。每月看起來鬆了一點，可能只是因為年期更長。

這和有清單、有書面、並且真的用新貸款一次清還指定舊債的安排不同。後者仍要比較總成本，而且不保證批核。中國駿匯資本不是銀行的結餘轉戶計劃。我們只接受私人貸款、業主貸款或二按查詢。

新貸款未放款、舊債未清還的那段時間，兩筆月供都在。很多人用新貸款的預期金額先去還舊債，或者先消費，然後新貸款不獲批或金額較小。缺口就同時留下舊逾期和新的承諾。

在書面和放款完成之前，不要停止任何舊供款，也不要向朋友或財務中介承諾「下周一定還到」。批核可以改變。

卡數和私人貸款原本可能沒有抵押你的住所。為了還這些帳而做二按或業主貸款，等於把住屋放進一堆消費或周轉債務裡。月供即使下降，違約後果卻從追討變成可能出售物業。

這個升級要你和所有業主明白之後才可以考慮。不明白，就不要用父母或配偶的樓去填自己的卡數。私人貸款如果仍然還不起，答案是縮小開支和停止再借，不是改為押樓。

把新月供、尚未取消的舊月供、按揭、租金和生活費加在一起。如果餘額沒有緩衝，這次以貸還貸就不應進行。自僱收入要用淡季測試。收租要用租約完結之後的情況測試。

實際年利率不超過 48%，但上限不是你的新利率。不要用一個未確認的低月息去說服自己舊債可以被輕鬆取代。HK$20,000 的例子不能代表一筆清債金額。

周轉失敗之後，有人會推銷保證批核的渠道並先收費。付了費用，舊債仍在。正確的方向是停止新增債務，按現有合約聯絡真正的債權人，有抵押的則同時看清出售風險並尋求自己的法律意見。

本公司熱線 3622 2934 不會要求先付款才重新聽你的情況，也不會在電話裡把以貸還貸說成已批核。忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。

中國駿匯資本是香港持牌放債人，放債人牌照號碼 1848/2025，查詢及投訴熱線 3622 2934。我們不是銀行，亦不是證券及期貨事務監察委員會持牌法團，不接受存款，不提供證券或資產管理。

《放債人條例》下，實際年利率不超過 48%。網站上的 HK$20,000 示例只供參考：每月平息 0.052%、實際年利率 1.15%、12 個月、免手續費、每月利息 HK$10.4、總還款 HK$20,124.8。你的利率、金額及還款期須經個別評估，並以書面確認為準。

提交查詢或閱讀文章，都不等於獲批貸款。二按及業主貸款以物業作抵押，違約可能導致貸款人強制執行抵押及出售物業。簽任何抵押文件前，應自行尋求獨立法律意見。