物业已有按揭，再查询贷款要考虑什么

给已有银行按揭的香港业主：再查询二次抵押前应整理的欠款、供款纪录、用途和每月负担。

先知道自己尚欠多少

已有按揭的业主如果再查询抵押贷款，第一步不是问可以套现多少，而是弄清第一按揭尚欠本金、剩余年期、每月供款，以及近月有没有迟还。这些数字决定第二抵押有没有空间，也决定你还款后的生活是否仍然可行。

可以向原按揭银行查询赎契金额的大约范围。该金额可能高于你记得的供剩多少。用一个偏低的欠款去想象可借金额，很容易高估。

银行拒绝加按，可能是因为入息、压力测试、物业类型或内部政策。持牌放债人的评估标准不同，所以仍然可以查询；但不同不等于较松，也不等于一定批。放债人同样要看估值、次序及你有没有能力还第二笔款。

两笔供款会叠加。即使每一笔单独看起来可以负担，加在一起就可能超过你的收入。评估时应把信用卡最低还款、其他私人贷款及家庭开支一并计算。

职员需要知道贷款大致用来做什么，以便判断金额是否合理，以及是不是有人要求你把借来的钱立刻转给第三者。你无须在初次查询交出银行密码。如果用途是替别人借款或把户口借给他人，应直接拒绝这类安排。

以投资、股票或虚拟资产为名的借贷，不是本公司的服务。我们不提供证券或资产管理。若对话被引向保证回报，请终止并致电热线。

有些业主打算短期周转，数月后出售物业或再融资。是否可以提前还款、有没有附加金额，必须在贷款文件列明。不要依赖到时可以随时还清的口头说法。

迟还的后果同样要写清楚，包括利息如何计算，以及在什么情况下贷款人可以执行抵押。这些条款比广告上的月息更重要。

以家庭自住物业再做抵押，影响的不只是借款人本人。其他业主、配偶或同住家人可能同时承受失去住所的风险。在查询前与其他登记业主沟通，避免日后文件无法签署。

如果你其实只需要一笔与物业无关的小额周转，应先考虑私人贷款查询是否更适合，而不是一开始就把单位押上。两种都可能不获批，但风险水平不同。

忠告：借钱一定要还，切勿向中介支付费用。

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《放债人条例》下，实际年利率不超过 48%。网站上的 HK$20,000 示例只供参考：每月平息 0.052%、实际年利率 1.15%、12 个月、免手续费、每月利息 HK$10.4、总还款 HK$20,124.8。你的利率、金额及还款期须经个别评估，并以书面确认为准。

提交查询或阅读文章，都不等于获批贷款。二次抵押及业主贷款以物业作抵押，违约可能导致贷款人强制执行抵押及出售物业。签署任何抵押文件前，应自行寻求独立法律意见。