業主貸款同私人貸款有咩分別

比較香港業主貸款與無抵押私人貸款：是否以物業作抵押、評估重點、文件、違約後果，以及點解兩種查詢不能互換。

分別在於有沒有用物業做抵押

業主貸款是供香港物業業主查詢的安排，評估會把物業納入考慮，實務上通常涉及抵押。私人貸款則是無須以物業作抵押的個人貸款查詢，重點放在收入、現有債務及還款能力。兩者都可以向持牌放債人查詢，但風險完全不同。

有抵押時，還款出現嚴重違約，貸款人可按文件執行抵押，物業可能被出售。無抵押私人貸款沒有把某一單位押給貸款人，但欠款仍然必須償還，追討及信貸紀錄上的後果不會因為「沒有押樓」而消失。選擇前先想清楚自己能否還，而不是哪一種聽起來較容易批。

業主身分只是查詢的起點。職員仍要了解物業地址、業權、是否已有按揭、估值空間，以及業主每月能否供款。物業估值高，不代表一定可以借到預期金額。空置、租約即將屆滿、業權有爭議、或者業主收入不穩，都可能改變評估。

如果你的物業已有銀行按揭，再查詢抵押貸款，性質上更接近二按，要同時考慮第一抵押的餘額。請在表格註明物業地址。沒有地址，有抵押的查詢無法認真評估。

私人貸款查詢無須提交物業作為抵押。金額及利率仍要按個別情況評估，可能要求說明收入來源、現有供款及貸款用途的大概範圍。我們不會因為你是業主就自動把私人貸款當成業主貸款，也不會在你沒有同意抵押的情況下把單位寫進貸款安排。

無抵押並不等於門檻低或一定批核。如果現有債務已經佔去大部分收入，新增一筆私人貸款可能被評為負擔過高。這種情況下，負責任的做法是縮小金額或暫停查詢，而不是找中介「包批」。

不論業主貸款、二按或私人貸款，實際年利率都不超過 48%。這是《放債人條例》的法定上限，不是我們向你報出的利率。你的實際利率只會在評估後以書面確認。網頁 HK$20,000 示例的實際年利率是 1.15%，只說明一種參考算法，不能套用到你的樓或你的收入。

比較兩種查詢時，不要只看月供數字。有抵押的安排要把可能失去物業的後果算進去；無抵押的安排要把還款期內的現金流算進去。兩者都可能被拒絕。

打算以物業作評估的一部分，選業主貸款或二按，並填寫物業地址。不打算抵押物業，選私人貸款，無須填地址。選錯類別會令職員無法判斷你的需要，也可能令你誤以為自己在申請另一種產品。

不肯定時，先致電 3622 2934 說明情況，再決定提交哪一種查詢。電話裡的說明仍然不是批核。任何要求你先匯款給個人戶口的說法，都不要照做。

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。

中國駿匯資本是香港持牌放債人，放債人牌照號碼 1848/2025，查詢及投訴熱線 3622 2934。我們不是銀行，亦不是證券及期貨事務監察委員會持牌法團，不接受存款，不提供證券或資產管理。

《放債人條例》下，實際年利率不超過 48%。網站上的 HK$20,000 示例只供參考：每月平息 0.052%、實際年利率 1.15%、12 個月、免手續費、每月利息 HK$10.4、總還款 HK$20,124.8。你的利率、金額及還款期須經個別評估，並以書面確認為準。

提交查詢或閱讀文章，都不等於獲批貸款。二按及業主貸款以物業作抵押，違約可能導致貸款人強制執行抵押及出售物業。簽任何抵押文件前，應自行尋求獨立法律意見。